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借錢無力償還一定要破產?了解債務解決好方法

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                                              借錢無力償還一定要破產?了解債務解決好方法!

債務問題帶給你沉重的壓力? 當你發現收入開始不足以償還每月的貸款,又或者長期只能繳付信用卡的最低還款額,就顯示你已經出現了債務問題,如果置諸不理,債務問題只會如雪球般愈滾愈大,應及早尋求解法方法,重回財務健康的正軌。

債務處理方案好多種 破產並非唯一解決辦法

借錢後,如無力償還貸款,許多人解決債務問題第一念頭便是申請破產,但破產非解決財務問題的第一首選,其實仍有許多辦法可以助你解決債務問題。坊間處理債務的方法有分借貸、非借貸,不同的方案可因個人的財務狀況,來選擇最合適的解決方法。

借貸方案:

(一)大額清數

大額低息清數是欠債人可向顧問公司借出一大筆的新貸款,一次還清所有欠款,從而提升個人信用評級,重回一個可以作低利息借貸的等級。坊間有公司(Link to 大額清數 Page )不但可以綜合所有債務,分期集中還款,最多可以分60期,而且可以最多300萬現金套現,做到減輕利息開支。

(二)結餘轉戶計劃
結餘轉戶是欠債人士向貸款機構借出一大筆的新貸款,用作還清現存戶口的所有欠款,這做法可將所有債務轉移到單一貸款機構,之後只需集中向這個貸款機構定期還款,這樣就能節省大筆利息支出,集中了的債務就有一個還款日及還款戶口,可以減輕不少心理負擔,而且還款目標更為清晰。

非借貸方案:
(一)債務重組(IVA, Individual Voluntary Arrangement)
債務重組(IVA),是由欠債人委托專業人士向債權人提出償還債項的建議,令欠債人可根據自己的能力還款,但有關申請需經由法庭核准。
IVA可以重組:卡數、銀行私人貸款、財務公司貸款、「一筆清」高息貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項等。IVA好處是讓欠債人不用破產,卻能大大減輕利息的壓力。唯申請者必須有較穩定工作收入,而欠債金額亦要超過月薪10多倍以上。

希望大家不要有所誤會:債務重組並非逃避債務;

債務重組是債務人尋求專業人士向法庭提名,召開債權人會議,在</ins><ins>各方同意下,盡力償還債務。在完全償還債務的一段時間後,債務人可以選擇保留紀錄或刪除紀錄惟法庭檔案則無法刪除。


(二)債務舒緩計劃(DRP, Debt Relief Plan)
DRP是由欠債人主動提出的還款方案,能減省利息,亦毋須破產,而且亦不用經法庭,處理上可較低調,適合不想驚動僱主或敏感行業人士。簡單來說就是欠債人可與銀行或財務公司商討債務還款替代方案、申請減息(如年利率約由25%減至15%不等),由此延長私人貸款的還款年期(如由24期延長至48期)。讓你能夠應付還款額,逐漸清還債務。

希望大家不要有所誤會:債務舒緩計劃並非逃避債務,所以不會留下污名;債務舒緩計劃債務人自行和債權人商討,在雙方同意下,盡力償還債務。在完全償還債務的一段時間後,債務人可以選擇保留紀錄或刪除紀錄。


(三)破產
若欠債人真的無力償還債務,而債務問題不能以其他方式處理,如結餘轉戶或債務舒緩,欠債人可考慮申請破產。當法院頒佈了破產令後,債權人就不能再向欠債人追討債務款項,但同時破產人士的生活將面臨諸多限制,例如不能申請私人貸款、無特殊原因不能搭的士、不可購買房產或車輛、公積金可能被用作償還債務等,破產可以說是「沒辦法中的辦法」。


希望大家不要有所誤會:破產並非逃避債務,不償還債務,而是面對債務;破產是債務人於破產受託人監管下,在扣除合理生活費後,盡力償還債務。


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以上的各種方案,都涉及專業的協商和繁複的法律程序,所以選擇一間專業可靠的顧問公司來助你處理,才能水到渠成。
盈富專業方案事務所擁有多年專業的債務重整經驗,提供大額清數、結餘轉戶、債務重組、債務舒緩等多種債務方案,能因應客人的需求及財務狀況,制定最合適的解決方案,幫助客人解決債務壓力。及早解決債務問題,改善生活,重獲自在人生。

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