借錢無力償還一定要破產？了解債務解決好方法！
債務問題帶給你沉重的壓力? 當你發現收入開始不足以償還每月的貸款，又或者長期只能繳付信用卡的最低還款額，就顯示你已經出現了債務問題，如果置諸不理，債務問題只會如雪球般愈滾愈大，應及早尋求解法方法，重回財務健康的正軌。
債務處理方案好多種 破產並非唯一解決辦法
借錢後，如無力償還貸款，許多人解決債務問題第一念頭便是申請破產，但破產非解決財務問題的第一首選，其實仍有許多辦法可以助你解決債務問題。坊間處理債務的方法有分借貸、非借貸，不同的方案可因個人的財務狀況，來選擇最合適的解決方法。
借貸方案：
（一）大額清數
大額低息清數是欠債人可向顧問公司借出一大筆的新貸款，一次還清所有欠款，從而提升個人信用評級，重回一個可以作低利息借貸的等級。坊間有公司（Link to 大額清數 Page ）不但可以綜合所有債務，分期集中還款，最多可以分60期，而且可以最多300萬現金套現，做到減輕利息開支。
（二）結餘轉戶計劃
結餘轉戶是欠債人士向貸款機構借出一大筆的新貸款，用作還清現存戶口的所有欠款，這做法可將所有債務轉移到單一貸款機構，之後只需集中向這個貸款機構定期還款，這樣就能節省大筆利息支出，集中了的債務就有一個還款日及還款戶口，可以減輕不少心理負擔，而且還款目標更為清晰。
非借貸方案：
（一）債務重組（IVA, Individual Voluntary Arrangement）
債務重組(IVA)，是由欠債人委托專業人士向債權人提出償還債項的建議，令欠債人可根據自己的能力還款，但有關申請需經由法庭核准。
IVA可以重組：卡數、銀行私人貸款、財務公司貸款、「一筆清」高息貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項等。IVA好處是讓欠債人不用破產，卻能大大減輕利息的壓力。唯申請者必須有較穩定工作收入，而欠債金額亦要超過月薪10多倍以上。
希望大家不要有所誤會：債務重組並非逃避債務；
債務重組是債務人尋求專業人士向法庭提名，召開債權人會議，在</ins><ins>各方同意下，盡力償還債務。在完全償還債務的一段時間後，債務人可以選擇保留紀錄或刪除紀錄惟法庭檔案則無法刪除。
（二）債務舒緩計劃（DRP, Debt Relief Plan）
DRP是由欠債人主動提出的還款方案，能減省利息，亦毋須破產，而且亦不用經法庭，處理上可較低調，適合不想驚動僱主或敏感行業人士。簡單來說就是欠債人可與銀行或財務公司商討債務還款替代方案、申請減息（如年利率約由25%減至15%不等），由此延長私人貸款的還款年期（如由24期延長至48期）。讓你能夠應付還款額，逐漸清還債務。
希望大家不要有所誤會：債務舒緩計劃並非逃避債務，所以不會留下污名；債務舒緩計劃債務人自行和債權人商討，在雙方同意下，盡力償還債務。在完全償還債務的一段時間後，債務人可以選擇保留紀錄或刪除紀錄。
（三）破產
若欠債人真的無力償還債務，而債務問題不能以其他方式處理，如結餘轉戶或債務舒緩，欠債人可考慮申請破產。當法院頒佈了破產令後，債權人就不能再向欠債人追討債務款項，但同時破產人士的生活將面臨諸多限制，例如不能申請私人貸款、無特殊原因不能搭的士、不可購買房產或車輛、公積金可能被用作償還債務等，破產可以說是「沒辦法中的辦法」。
希望大家不要有所誤會：破產並非逃避債務，不償還債務，而是面對債務；破產是債務人於破產受託人監管下，在扣除合理生活費後，盡力償還債務。
選對公司助你輕鬆還清債務
以上的各種方案，都涉及專業的協商和繁複的法律程序，所以選擇一間專業可靠的顧問公司來助你處理，才能水到渠成。
盈富專業方案事務所擁有多年專業的債務重整經驗，提供大額清數、結餘轉戶、債務重組、債務舒緩等多種債務方案，能因應客人的需求及財務狀況，制定最合適的解決方案，幫助客人解決債務壓力。及早解決債務問題，改善生活，重獲自在人生。
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